สำหรับมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงานและอยากลงทุนในกองทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว การซื้อกองทุนส่วนบุคคลออนไลน์นับเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะสะดวก ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นไม่สูง และมีความเสี่ยงน้อยกว่าการซื้อหุ้นโดยตรง อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจลงทุน ควรศึกษาข้อมูลให้รอบด้านเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ รายละเอียดทั้งหมด ติดตามได้ในบทความนี้
ประเมินเป้าหมายการลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ให้กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าต้องการผลตอบแทนเท่าไร ภายในระยะเวลาเท่าใด และพร้อมจะรับความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน เช่น ต้องการเงินสำรองเพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน วางแผนแต่งงาน ซื้อบ้าน หรือเก็บไว้ใช้หลังเกษียณ
ศึกษาประเภทของกองทุนส่วนบุคคล
กองทุนมีหลายประเภท เช่น
- กองทุนตราสารหนี้ (พันธบัตร, ตั๋วเงินคลัง) มีความเสี่ยงต่ำ ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ เหมาะสำหรับคนไม่ชอบความเสี่ยง
- กองทุนตราสารทุน (หุ้น) มีความเสี่ยงสูงกว่า แต่ให้ผลตอบแทนดีในระยะยาว เหมาะกับคนที่ทนความผันผวนได้
- กองทุนผสม ลงทุนในทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน ปรับสัดส่วนตามสภาวะตลาด มีความเสี่ยงปานกลาง
เปรียบเทียบผลการดำเนินงานของแต่ละกองทุน
ก่อนซื้อกองทุนส่วนบุคคลออนไลน์ ให้พิจารณาจากผลตอบแทนเฉลี่ยในระยะ 3-5 ปีที่ผ่านมา เทียบกับดัชนีอ้างอิงหรือค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ดูว่าสามารถสร้างผลตอบแทนได้ดีกว่าหรือต่ำกว่าตลาด แต่อย่าลืมว่าผลงานในอดีตไม่ได้การันตีผลงานในอนาคต
ดูค่าใช้จ่ายของกองทุน
กองทุนมีค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ เช่น ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย และค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าใช้จ่ายที่สูงจะกินผลตอบแทน ดังนั้นควรเลือกกองทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ หรืออย่างน้อยต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของกลุ่มกองทุนประเภทเดียวกัน
ศึกษานโยบายและกลยุทธ์การลงทุนของกองทุน
แต่ละกองทุนมีสไตล์การลงทุนแตกต่างกัน บางกองเน้นหุ้นขนาดใหญ่ บางกองเน้นหุ้นขนาดกลางและเล็ก บางกองเน้นลงทุนระยะสั้น บางกองเน้นถือระยะยาว บางกองอิงกับดัชนี บางกองเน้นเก็งกำไร เป็นต้น ควรเลือกซื้อกองทุนส่วนบุคคลออนไลน์ให้เข้ากับสไตล์ของตัวเอง
กระจายความเสี่ยงด้วยการลงทุนในหลายกองทุน
แม้จะเลือกกองทุนอย่างรอบคอบแล้ว ก็ยังมีโอกาสขาดทุนได้ การกระจายเงินลงทุนไปในหลายกองทุนที่มีนโยบายแตกต่างกันจะช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมได้
ลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน
แทนที่จะลงทุนก้อนใหญ่ในคราวเดียว ให้ทยอยซื้อกองทุนส่วนบุคคลออนไลน์เป็นรายเดือน เพื่อป้องกันความผันผวนของราคา และช่วยให้ซื้อในราคาเฉลี่ยที่ต่ำลง
ติดตามผลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
ต้องคอยดูผลงานของกองทุนเป็นประจำ อย่างน้อยทุกไตรมาส ว่ายังเป็นไปตามเป้าหมายหรือไม่ ถ้ามีการเปลี่ยนแปลงในทางลบอย่างมีนัยสำคัญ อาจต้องพิจารณาขายกองทุนนั้นออกไป
การซื้อกองทุนส่วนบุคคลออนไลน์เป็นทางเลือกการลงทุนที่สะดวกและเข้าถึงได้ง่ายสำหรับ First Jobber หรือมือใหม่ที่มีเงินลงทุนจำกัด แต่ต้องใช้ความรู้ ความเข้าใจ และมีวินัยในการลงทุน โดยต้องรู้จักตัวเอง รู้จักกองทุน ทำการบ้าน วางแผนและติดตามอย่างใกล้ชิด ก็จะสร้างพอร์ตการลงทุนที่ดีและมีกำไรในระยะยาวได้
